Как начать свой инвестиционный путь: советы для начинающих инвесторов

Финансовая грамотность населения растет. При этом многие граждане России не оказались готовы к сложностям. Трудности, вызванные пандемией, застали их врасплох. По данным исследований почти половина россиян не имела сбережений. У трети населения они были, но достаточно быстро иссякли. Только малая часть граждан смогла сформировать внушительную «финансовую подушку»

При отсутствии сбережений, копить деньги необходимо уже сейчас. Естественно, при наличии такой возможности. Вот только банки предлагают ставки с низким процентом. Это делает вклады для россиян невыгодными. Несмотря на популярность банковских сбережений, многие проявились интерес к инвестициям в фондовый рынок.

Как устроен рынок ценных бумаг?

Фондовый рынок представляет собой площадку, где торгуются разные финансовые инструменты. Часть из них подходит для инвесторов любого уровня. Другие используются только профессиональными участниками рынка. Нельзя говорить, что кто-то не может заниматься инвестициями. Главное выбрать те инструменты, которые понятны и соответствуют финансовым возможностям.

Чтобы понять, как устроен фондовый рынок, следует разобраться с основными участниками торговли:

• эмитент — название организации, которая размещает свои ценные бумаги для привлечения средств;
• брокеры — организации, выступающие посредниками между покупателем и продавцом;
• депозитарий — место, где идет учет всех ценных бумаг в распоряжении инвесторов.

Все участники попадают на биржу. Она выполняет роль торговой площадки. Инвестор, желающий купить или продать ценную бумагу, тоже попадает сюда. Для этого через брокера он дает поручение о размещении заявки на бирже. Когда появляется контрагент, биржа использует клиринговый сервис. Это компании, которые проводят расчеты между участниками сделки. В завершении появляется депозитарий. Он фиксирует, в каком количестве ценные бумаги перешли от одного инвестора к другому. Сейчас этот процесс автоматизирован и все происходит в считанные секунды.

Участники рынка ведут свою работу не на благотворительных началах. За это они взимают комиссию. По этой причине следует изучать тарифы и условия при выборе брокера. Многие из брокерских компаний отказывают от дополнительных платежей и учитывают их в плате за обслуживание. Это позволяет точнее рассчитать расходы.

Что можно приобрести на бирже?

Наиболее распространенным финансовым инструментом остаются акции. Кроме них есть и другие варианты. Очень популярны облигации и биржевые фонды. Данные финансовые инструменты лучше всего подходят тем, кто только начинает инвестировать. Более сложные активы доступны только квалифицированным участникам рынка. Например, структурные ноты или опционы.

Рассмотрим три самых популярных варианта для начинающих инвесторов:

• акции. После приобретения этой ценной бумаги, покупатель становится совладельцем компании. Таким образом, он претендует на часть прибыли. На акциях зарабатывают за счет дивидендов или на продаже ценной бумаги по более завышенной цене от покупки;
• облигации. Приобретение облигации означает передачу средств в долг. Долговые обязательства размещают страны или компании. В расписке указывается процент, который будет возвращаться инвестору. У самых надежных облигаций маленький процент и редко превышает банковский вклад;
• биржевые фонды. Также известны, как ETF. Здесь формированием портфеля занимаются специализированные фонды. Сюда могут входить самые разные финансовые инструменты. Инвестор приобретает долю в фонде. Главный плюс такого инвестирования заключается в диверсификации. Даже если один актив упадет в цене, то на фонде это не скажется. Падение будет перекрыто ростом по другим инструментам.

Как собрать инвестиционный портфель?

Инвестиционный портфель представляет собой долгосрочную стратегию по вкладку в различные финансовые инструменты. При этом в число активов могут входить разные вещи. Включая недвижимость, автомобиль и драгоценные металлы. Состав портфеля будет отражать, насколько готов к риску инвестор. Большое количество акций говорит об агрессивном подходе, нацеленном на рост. Если в нем преобладают облигации, то это более консервативный подход. Он больше направлен на сохранение имеющегося капитала.

К первому варианту стоит обращаться в случае длительного срока инвестирования. За всю историю рынок акций постоянно растет, с некоторыми коррекциями. Портфель с облигациями больше рассчитан на короткий срок. Это инвестирование в такие инструменты, чтобы не сильно рисковать своими финансами. Следует подобрать для себя оптимальный баланс в зависимости от целей и сроков.